O que é um gateway de pagamento para e-commerce e por que seu app precisa de um?

Você sabia que seu app pode estar correndo o risco de perder clientes?

Um cliente está animado para comprar no seu app, mas, bem na hora de pagar, bate a dúvida. O pagamento é seguro? Meus dados vão ficar protegidos?

É por isso que seu app depende de um gateway de pagamento para e-commerce confiável.

Uma experiência de pagamento frustrante derruba sua conversão com facilidade. Você precisa de um sistema de pagamento confiável e sem falhas, principalmente agora que os problemas de segurança estão em alta como nunca.

Este artigo traz uma solução para aumentar suas vendas e reter seus clientes. Leia até o fim para saber como oferecer uma experiência de pagamento segura aos seus usuários com estratégias simples.

O que é um gateway de pagamento para e-commerce?

O gateway de pagamento para e-commerce é uma ferramenta essencial que permite às lojas virtuais processar cartões de crédito e pagamentos online com eficiência e segurança. Ele simplifica o processo de navegação no e-commerce, pois garante um checkout simples para todos os usuários.

Ele funciona como intermediário entre sua plataforma de e-commerce e o processador de pagamentos, transmitindo as informações de pagamento com segurança e permitindo aceitar cartões de crédito e débito, internet banking, carteiras digitais, pagamentos móveis e criptomoedas de forma tranquila e segura.

Os gateways de pagamento para e-commerce continuam sendo importantes para empreendedores que estão criando ou reformulando suas lojas virtuais para melhorar a experiência do usuário, conquistar confiança e fazer o negócio crescer.

Hoje, os clientes pensam em todas as formas possíveis de pagar, como vale-presente, pagamento na entrega, compre agora e pague depois e muitas outras. Se o seu app não oferece essas opções modernas de pagamento, você corre o risco de perder uma receita importante. Veja por que integrar um gateway de pagamento online completo é essencial para o sucesso do seu app.

A importância do gateway de pagamento

Hoje, os gateways de pagamento são indispensáveis para qualquer plataforma de e-commerce, pois tornam as transações fluidas, seguras e eficientes.

Com a necessidade crescente de oferecer aos clientes uma experiência perfeita na escolha de produtos pelas plataformas de e-commerce, a demanda por gateways de pagamento eficientes e seguros tende a crescer, impulsionando ainda mais o mercado.

Segundo a Grand View Research, o mercado global de gateways de pagamento valia US$ 48,2 bilhões em 2025 e deve chegar a US$ 245,7 bilhões até 2033, com crescimento de 22,7% ao ano.

As compras online tornaram gateways de pagamento como Stripe, PayPal e Square realmente avançados, além de levar recursos de Payoneer, Wise e Dwolla para plataformas como Shopify, WooCommerce, BigCommerce e Magento.

Todas essas integrações dão aos lojistas uma variedade de meios de pagamento, de cartões a carteiras digitais e até criptomoedas, colocando a experiência do cliente no centro e aumentando o engajamento.

À medida que o e-commerce cresce, os gateways de pagamento passam a oferecer meios de pagamento cada vez mais importantes, com transações mais rápidas e um alcance maior para o negócio.

Essas soluções são impulsionadas por fatores como o comércio móvel, as transações internacionais e a demanda crescente por pagamentos online práticos, por isso a expectativa é de um grande salto nesse mercado.

Vamos ver o papel de um gateway de pagamento para e-commerce e por que seu app precisa de um.

Como os gateways de pagamento para e-commerce permitem pagamentos seguros no site?

A base de um pagamento seguro no site são os gateways de pagamento para e-commerce, que usam criptografia e monitoramento de transações para proteger dados sensíveis e evitar fraudes contra os clientes. Esse processo seguro e simplificado não só protege informações sensíveis como também melhora a experiência de compra como um todo e pode aumentar as chances de o cliente comprar no seu pequeno negócio.

Quem vende online precisa entender bem como os gateways de pagamento funcionam. Vamos ver cada etapa desse processo com mais clareza.

Etapa 1: o cliente informa os dados de pagamento na página de checkout

Tudo começa quando o cliente faz uma compra no site de e-commerce. Ele preenche os campos com os dados de pagamento que prefere, como os do cartão de crédito. Essa etapa precisa ser fácil de usar para que o processo seja concluído.

Para aceitar pagamentos, as empresas precisam oferecer vários meios de pagamento, para que os clientes informem facilmente os dados que preferem.

Etapa 2: os dados são enviados de forma segura (API) ao gateway de pagamento

Depois que o cliente conclui o pedido informando os dados de pagamento, as informações são criptografadas e enviadas ao processador do gateway de pagamento. Essa transmissão segura também protege os dados sensíveis do cliente contra fraudes e crimes cibernéticos. O gateway criptografa as informações para que continuem seguras durante o envio.

Etapa 3: o gateway leva o cliente à página de pagamento

O gateway de pagamento para e-commerce redireciona o cliente para uma página segura de pagamento ou processa o pagamento automaticamente no seu próprio site.

Essa etapa é fundamental para manter a experiência do usuário consistente, porque uma etapa de pagamento lenta ou confusa faz as pessoas abandonarem o carrinho.

Etapa 4: o gateway envia uma solicitação de autorização aos processadores de pagamento

Em seguida, ele envia as informações ao processador de pagamentos, que repassa a comunicação ao banco do cliente. O processador, usando a conta de lojista, transmite os detalhes da transação e solicita a autorização do banco.

Etapa 5: o banco confirma o saldo disponível e autoriza a transação

Depois, o banco do cliente verifica se há saldo disponível e procura sinais de fraude. Se estiver tudo certo, a transação é aprovada. Essa resposta volta na hora pelo processador até o gateway. Seja por um link de pagamento enviado por e-mail, seja pelo site, o processo é praticamente o mesmo, garantindo uma experiência de pagamento fluida e segura para seus clientes.

Etapa 6: a aprovação do pagamento é enviada ao cliente e ao lojista

Por fim, o gateway de pagamento informa ao cliente e ao lojista que a transação foi concluída. O cliente recebe o comprovante do pagamento aprovado e já pode esperar o processamento do pedido. Já o lojista é avisado da transação para dar andamento ao pedido.

Como funcionam os gateways de pagamento para e-commerce

Gateways de pagamento x processadores de pagamento

As transações online dependem de entender a diferença entre gateways e processadores de pagamento. Embora tenham funções diferentes, os dois são essenciais para pagamentos fluidos e seguros. Algumas empresas, como o PayPal, apagam essa fronteira ao assumir vários papéis. O PayPal, por exemplo, transmite os dados de pagamento com segurança e também faz a transferência do dinheiro em si. Stripe e Adyen funcionam da mesma forma, atuando como gateway e processador ao mesmo tempo, e é por isso que muitas startups usam um deles para as duas funções.

Principais tipos de gateways de pagamento

Pequenas empresas e grandes negócios precisam conhecer os diferentes tipos de gateways de pagamento para navegar no mundo dos pagamentos online, que é bastante complexo. Cada tipo que apresentamos abaixo tem características próprias que atendem a necessidades diferentes.

Vamos entender os principais tipos de gateways de pagamento em uso hoje.

1. Gateways de pagamento hospedados

Esse tipo oferece uma solução de pagamento simplificada. Ele redireciona os clientes para uma página de pagamento segura, gerenciada pelo provedor do gateway. Assim, você tem menos responsabilidade sobre dados sensíveis e consegue manter a conformidade com o PCI DSS com mais facilidade.

Por esses motivos, esses gateways estão cada vez mais populares, principalmente entre pequenos empreendedores, e muitos já oferecem detecção de fraudes com IA, pagamentos em criptomoedas, carteiras móveis e serviços de carteira digital como PayPal e Google Pay.

Isso atrai muitos lojistas, pois a configuração e a manutenção são simples. Mas esse método tem suas limitações. Você tem menos controle sobre o checkout. O verdadeiro desafio é personalizar por completo a aparência do processo de pagamento. Além disso, o redirecionamento para outra página pode interromper a jornada do cliente e afetar as taxas de conversão.

A conformidade é o outro motivo pelo qual os fundadores escolhem páginas hospedadas. Pelo PCI DSS v4.0.1, obrigatório desde março de 2025, o redirecionamento completo para a página do provedor mantém seu escopo de conformidade o menor possível, um formulário de pagamento incorporado exige controle dos scripts que rodam na sua página de pagamento, e uma integração direta via API coloca todo o conjunto de requisitos sob sua responsabilidade.

2. Gateways de pagamento auto-hospedados

Cada vez mais, as empresas querem soluções de pagamento personalizáveis. Os gateways auto-hospedados agora contam com suporte a várias moedas e alertas de fraude com IA.

As empresas passaram a usar esses gateways em assinaturas e no compre agora, pague depois (BNPL). O compre agora, pague depois respondeu por US$ 342 bilhões em gastos online em 2024, e a Worldpay espera que chegue a US$ 500 bilhões até 2030, o que leva mais empresas a buscar opções flexíveis e auto-hospedadas.

Apesar do baixo custo por transação e do controle total, os gateways auto-hospedados não são tão fáceis de usar: exigem conhecimento técnico para a conformidade de segurança, além de custos altos de implantação e manutenção.

Se o seu negócio tem um volume alto, esse tipo vai ajudar mais. O gateway auto-hospedado permite que sua loja virtual colete o status do pagamento diretamente, enquanto a autorização da transação fica com o processador de um provedor de pagamentos terceirizado, equilibrando praticidade e controle.

Essa abordagem oferece mais flexibilidade para alinhar o checkout à identidade da marca e pode reduzir as tarifas por transação. Para uma integração sem falhas e a manutenção contínua, você precisa de conhecimento técnico, já que a responsabilidade pela segurança e pela conformidade passa a ser sua.

3. Gateways de pagamento no próprio site

Nesse método, sua loja virtual cuida de todo o processo de pagamento, da coleta à autorização, priorizando o controle total e uma experiência de marca impecável. Os clientes têm uma jornada sem interrupções durante todo o checkout. Você pode personalizar a página de pagamento com facilidade e deixá-la mais flexível para seus usuários.

Processamento instantâneo de cartões, pagamentos por QR code e transações por voz são outras melhorias relevantes que acompanham o uso frequente de dispositivos inteligentes.

A confiança no checkout faz diferença: o Baymard Institute constatou que 19% dos compradores abandonam a compra porque não confiam no site para informar os dados do cartão, e 9% porque não há meios de pagamento suficientes.

Essa abordagem também exige mais conhecimento técnico, já que a responsabilidade pela segurança e pela conformidade com o PCI DSS é sua. O ideal é contar com uma equipe de TI dedicada ao seu negócio.

4. Gateways de pagamento via API

Essa abordagem é parecida com a anterior, pois permite personalizar o checkout. Usando a API do provedor do gateway, todas as transações acontecem dentro do seu app. Não há redirecionamentos, e o processo de pagamento não é interrompido.

Uma implementação bem-feita é indispensável para garantir o processamento seguro dos dados de pagamento e uma integração de API sem falhas. Você precisa de sólida experiência técnica em integração e manutenção de APIs.

Além disso, os pagamentos instantâneos são muito usados graças aos gateways via API, que permitem transferências bancárias imediatas e liquidação quase instantânea, tornando as transações online mais rápidas e eficientes.

Muitos provedores de gateway de pagamento hoje priorizam soluções via API, mas elas exigem bastante conhecimento técnico para configurar e manter, sem falar na segurança, já que envolvem um grande volume de transações.

5. Gateway integrado a bancos locais

Nesse método, o pagamento é ligado diretamente ao sistema de processamento dos bancos locais. A ideia ganhou força porque as empresas passaram a usar soluções de pagamento locais para alcançar seu público-alvo e reduzir as tarifas por transação. É uma abordagem de muita confiança, pois os clientes preferem transações feitas por instituições financeiras que conhecem.

Essa tendência é impulsionada pelo avanço dos pagamentos instantâneos de conta para conta: o UPI da Índia registrou o recorde de 24,5 bilhões de transações em agosto de 2026, e o Pix do Brasil processou 79,8 bilhões de transações em 2025.

Uma limitação importante dos gateways de bancos locais é que costumam ter menos opções de personalização e exigem conhecimento específico dos sistemas e das regras bancárias locais, o que os torna menos flexíveis que outros tipos de gateway de pagamento.

Todo o processo de pagamento segue os procedimentos do banco em questão. Mais uma vez, a personalização vira um problema. A configuração e a manutenção podem ser difíceis e exigir conhecimento técnico e ferramentas específicas

Aceitar os sistemas locais de pagamento instantâneo é o caminho para empresas que querem acompanhar um ecossistema financeiro em constante evolução.

Apresentamos todos os tipos confiáveis de gateways de pagamento. Entendemos que agora você esteja em dúvida sobre qual se encaixa perfeitamente no seu negócio.

Não se preocupe: temos algumas dicas essenciais para ajudar você a escolher o gateway de pagamento certo para sua loja virtual.

Fatores a considerar na escolha de um gateway de pagamento para e-commerce

10 dicas para escolher o gateway de pagamento certo

Escolher um gateway de pagamento é importante para o seu negócio de e-commerce. Veja abaixo os pontos principais que ajudam a identificar a melhor opção para o seu negócio.

1. Compatibilidade

Verifique se o gateway de pagamento é adequado ao seu negócio e se funciona com o seu carrinho de compras.

O gateway deve funcionar perfeitamente com as plataformas que você escolher, seja uma plataforma de e-commerce conhecida, como Shopify ou WooCommerce, seja um site próprio. Isso garante um fluxo de trabalho sem atritos e o mínimo de programação.

2. Integração

Avalie o quanto o gateway de pagamento é flexível para se integrar à tecnologia que você já usa. Prefira gateways com APIs completas, plugins ou módulos que facilitem a integração.

Um gateway que se integra com o mínimo de problemas técnicos também economiza tempo e recursos, que você pode aplicar em outras áreas do negócio.

3. Tarifas por transação

A estrutura de tarifas é uma questão importante. Os gateways de pagamento podem cobrar outras taxas, como tarifa fixa por transação, taxa de adesão e mensalidade. Esses custos devem ser apresentados de forma transparente e fácil de comparar entre os gateways.

Não se esqueça de que as tarifas por transação pesam bastante na sua receita quando você processa um grande volume de transações.

4. Medidas de segurança

A segurança também é uma preocupação quando se lida com dados de pagamento tão sensíveis. Verifique se o gateway de pagamento segue as normas do setor, como o PCI-DSS, e se a criptografia dos dados é de primeira linha.

Essas medidas protegem os dados dos seus clientes e ajudam a gerar confiança na sua plataforma de e-commerce, pois reduzem fraudes e perdas de dados.

5. Pagamentos online aceitos

Vários meios de pagamento atendem às necessidades de clientes diferentes e ainda podem melhorar a experiência de compra.

Escolha um provedor de pagamentos que ofereça várias formas de pagamento, incluindo cartões de crédito e débito, PayPal, Apple Pay, Google Pay e meios alternativos, como débito em conta ou compre agora, pague depois. Essa flexibilidade pode aumentar as taxas de conversão e a satisfação dos clientes.

6. Gestão de disputas

Avalie as ferramentas e os processos do gateway para lidar com chargebacks e disputas. Procure recursos como resolução automática de disputas, canais de comunicação claros e ferramentas de coleta de provas. Considere a taxa de sucesso do gateway na resolução de disputas a favor dos lojistas.

7. Avalie o volume mensal de transações

Estime quantas transações você vai processar por mês para escolher um gateway capaz de atender a esse volume. Entenda quais meios de pagamento seus clientes querem usar, como cartões de crédito, carteiras digitais e pagamentos alternativos.

8. Colete avaliações e verifique a confiabilidade do gateway

Consulte sites de avaliação para saber a opinião de outros clientes. Para entender com que frequência o gateway funciona sem interrupções ou falhas técnicas, preste atenção aos comentários sobre confiabilidade. Veja se o gateway é fácil de usar para o cliente e para o lojista. Avalie a eficiência da equipe de atendimento.

9. Avalie a capacidade de prevenção e detecção de fraudes

Confirme se o gateway protege os dados sensíveis durante as transações usando os métodos de criptografia mais fortes disponíveis. Identifique gateways com boas tecnologias de prevenção e detecção de fraudes.

10. Atendimento ao cliente

Um atendimento rápido e confiável é fundamental para resolver problemas e manter o fluxo de trabalho sob controle, principalmente quando o assunto são as tarifas de processamento. O gateway de pagamento também deve oferecer atendimento 24 horas, vários canais de contato (telefone, e-mail, chat ao vivo) e uma boa base de conhecimento.

Os 5 melhores gateways de pagamento online

Veja abaixo alguns dos principais provedores de gateway de pagamento, que ordenei pela facilidade de uso, disponibilidade de API e documentação para desenvolvedores, atendimento ao cliente e eficiência na gestão de disputas.

1. Stripe

O Stripe, um dos melhores gateways de pagamento, também é reconhecido pelos recursos para desenvolvedores e pela API robusta, que permite uma integração sem atritos com diferentes sistemas de e-commerce. Ele oferece muitas opções de pagamento, como cartões de crédito das principais bandeiras, carteiras digitais e meios de pagamento locais. O Stripe também traz recursos como cobrança por assinatura e compra com um clique, e acrescentou contas em stablecoin para empresas.

2. PayPal

O PayPal é um gateway de pagamento para e-commerce conhecido e confiável no mercado mundial. Com uma conta PayPal, é possível negociar em várias moedas e processar pagamentos com cartão de crédito, transferências bancárias e saldo PayPal. A interface fácil de usar e as políticas sólidas de proteção ao comprador fazem dele um favorito entre os clientes. Seu gateway voltado a desenvolvedores, o Braintree, agora é vendido como PayPal Enterprise Payments.

3. Square

O Square oferece uma interface de pagamento fluida com suas ferramentas de varejo e seu hardware para pagamentos presenciais. Ele aceita pagamentos online e offline, por isso é indicado para empresas que têm loja virtual e loja física. O Square também tem ótimas ferramentas de gestão, como emissão de faturas e controle de estoque.

4. Authorize.Net

O Authorize.Net é um gateway de pagamento para e-commerce confiável que aceita várias opções de pagamento. Ele oferece detecção de fraudes, cobrança por assinatura e um terminal online simples para aceitar transações com cartão de crédito. O Authorize.Net também é conhecido pelo excelente atendimento e pelas muitas possibilidades de integração.

5. Amazon Pay

O Amazon Pay aproveita a base de clientes e o reconhecimento de marca da Amazon para oferecer uma forma simples de pagar. Os clientes usam a conta da Amazon para comprar no seu site, com um checkout em que já confiam. A plataforma consegue lidar com várias solicitações de pagamento ao mesmo tempo. O Amazon Pay é compatível com uma ampla gama de dispositivos e plataformas, e, na Shopify, agora funciona apenas pelo Shopify Payments.

Você sabia? Os gateways de pagamento são os portais seguros que processam as transações online. Mas como eles se encaixam nos diferentes modelos de e-commerce? Pagamentos B2C x C2C: As transações de um site de e-commerce B2C (da empresa para o consumidor) pedem opções de pagamento rápidas e conhecidas, enquanto as transações B2B podem exigir vários meios de pagamento ou limites de crédito maiores. Também é importante entender o que é C2C no e-commerce, para que seu gateway seja flexível o bastante para lidar com essas variações. Headless em alta: Vale conhecer as plataformas de commerce headless, que separam o front-end da loja (o que o cliente vê) do back-end (o processamento de pagamentos). Garanta que o gateway escolhido se integre bem à sua estrutura headless para um checkout sem atritos.

Tendências de pagamento para planejar

Os pagamentos com cartão estão mudando rápido. A Mastercard planeja acabar com a digitação manual do cartão nas compras online na Europa até 2030, substituindo-a por tokens armazenados e passkeys de pagamento, e a Visa oferece o mesmo com Click to Pay e Visa Payment Passkey. Os agentes de compra com IA são o próximo passo: Visa Intelligent Commerce e Mastercard Agent Pay permitem que agentes de IA paguem em nome do comprador. Escolha um gateway que já aceite tokens, carteiras digitais e passkeys, para que seu app esteja pronto quando esses recursos se espalharem.

Como superar os desafios dos gateways de pagamento para e-commerce

Por um lado, a maioria dos gateways de pagamento tem várias vantagens, mas também tem algumas desvantagens. Veja a seguir algumas limitações práticas no processamento de pagamentos e como contorná-las.

Pagamentos internacionais

Os pagamentos internacionais podem ser complicados por causa dos custos de conversão de moeda, das regras diferentes em cada país e de tarifas mais altas. Os clientes podem abandonar o carrinho se tiverem problemas com o meio de pagamento escolhido ou se o checkout não estiver localizado.

Soluções

• Escolha um gateway de pagamento que aceite várias moedas, para que os clientes paguem na moeda local. Isso deixa o checkout mais fácil e agradável.
• Inclua no seu gateway de pagamento os meios de pagamento locais mais populares em cada região, como Alipay na China ou SEPA Direct Debit na Europa.
• Informe aos clientes, durante o checkout, qualquer taxa adicional que possa incidir sobre compras internacionais. A transparência nas tarifas gera confiança e ajuda a evitar o abandono do carrinho.

Vulnerabilidades de segurança

Os gateways de pagamento para e-commerce estão sujeitos a ameaças cibernéticas, como vazamentos de dados e fraudes. A segurança dos pagamentos é um componente crítico do e-commerce.

Soluções

• Faça questão de usar um gateway de pagamento em conformidade com o PCI-DSS. Esse conjunto de normas de segurança busca impedir o roubo de dados de cartão durante e depois da transação.
• Escolha um gateway de pagamento para e-commerce que use técnicas eficazes de criptografia para proteger as informações das transações. A criptografia garante que, mesmo que os dados do cliente sejam interceptados, eles continuem ilegíveis sem autorização.
• Use as soluções de proteção contra fraudes oferecidas pelo gateway de pagamento. Recursos como verificação de endereço, checagem do CVV e monitoramento em tempo real são outras formas de detectar e prevenir fraudes.
• Também é fundamental fazer auditorias de segurança periódicas nos seus sistemas de processamento de pagamentos. Essas auditorias ajudam a identificar pontos fracos e garantem que sua estratégia de segurança esteja atualizada e preparada para ameaças futuras.

Acredito que resolver essas questões leva a um sistema de pagamento melhor e a transações mais seguras para seus clientes. Enfrentar os desafios dos pagamentos internacionais e as falhas de segurança não só protege as operações do seu negócio como também conquista a confiança dos seus clientes no exterior.

Crie seus pagamentos do jeito certo com a Appkodes

Agora que você entende a importância de um gateway de pagamento para e-commerce, o próximo passo é criar um app que o use bem. Você precisa dos serviços de desenvolvimento de apps de e-commerce certos para trabalhar.

A Appkodes projeta e desenvolve cada app de e-commerce do zero para o cliente e integra o gateway de pagamento adequado ao seu mercado, seja Stripe, PayPal, Razorpay ou opções locais como UPI e Pix.

Nossa equipe avalia as necessidades do seu negócio, verifica se o gateway de pagamento escolhido atende aos seus critérios e planeja considerando o volume de transações, os meios de pagamento aceitos e os pagamentos internacionais. Também podemos incluir um programa de fidelidade para e-commerce para fortalecer sua base de clientes.

Isso significa processamento de pagamentos mais fluido, mais confiança dos clientes e mais vendas para sua plataforma.

Da integração à manutenção contínua, você recebe um plano orçado a preço fixo antes do início do trabalho, e a maioria das primeiras versões entra no ar em cerca de 30 dias.

Conte para nós sobre o seu app de e-commerce e comece agora.

Arun Andiselvam

LinkedIn

Sou um empreendedor que já criou cinco marcas. Vendi a primeira, uma ferramenta de SEO, num negócio de seis dígitos, e hoje lidero a Appkodes, criando apps móveis e web sob medida para fundadores e empresas. Financiei cada uma delas por conta própria desde o primeiro dia.